Résident étranger ou résident israélien : la première question de la banque
Pour une banque israélienne, la question n'est pas votre nationalité mais votre statut de résidence. Une famille qui vit à Paris ou à Marseille et achète en Israël est en général traitée comme résident étranger, même si l'un des membres a la nationalité israélienne.
Ce statut fixe la part du prix que la banque peut financer. C'est la première chose à clarifier, avant même de chercher un appartement, parce que tout le reste du calcul en dépend.
Combien la banque peut financer
Selon les directives de la Banque d'Israël, le financement est plafonné selon le statut et le type de bien. Ces plafonds sont des maximums : la banque décide ensuite selon votre dossier.
- Résident étrangerjusqu'à 50 % de la valeur du bien, en règle générale
- Projet d'alyah, même avant l'alyahjusqu'à 75 % de la valeur du bien, selon votre situation et sous réserve de l'accord de la banque
- Résident israélien, résidence uniquejusqu'à 75 % de la valeur du bien
Pour un résident étranger, il faut donc en général apporter au moins la moitié du prix, plus les frais autour de l'achat. Dans le cadre d'un projet d'alyah, il est possible, selon votre situation et sous réserve de l'accord de la banque, de mettre en place un financement pouvant aller jusqu'à 75 % de la valeur du bien, même avant d'avoir fait votre alyah.
Des revenus en euros pour un prêt en shekels
La banque étudie vos revenus à partir de vos documents français : bulletins de salaire, avis d'imposition, bilans pour un indépendant, relevés bancaires. Elle peut demander des traductions ou des documents complémentaires.
La mensualité, elle, est en shekels. Quand les revenus restent en euros, une variation du taux de change modifie le poids réel de la mensualité. C'est un point à intégrer dans le choix du montant et de la durée.
Transférer l'apport depuis la France
L'apport personnel se trouve souvent sur un compte en France. La banque israélienne demande en général de justifier l'origine des fonds, et le transfert prend du temps.
On prévoit donc le calendrier : quand les fonds quittent la France, sur quel compte ils arrivent, et à quelle date ils doivent être disponibles pour payer le vendeur.
Les étapes, de la France à la signature
- Clarifier le statut : résident étranger, ou alyah avant l'achat
- Poser les chiffres : revenus, charges, apport en euros
- Demander des accords de principe à plusieurs banques
- Choisir le bien, puis l'expertise mandatée par la banque
- Négocier les taux et arrêter le mix
- Assurances, signature et transfert des fonds au vendeur
Les documents à préparer
- Pièces d'identité et passeports
- Trois derniers bulletins de salaire, ou bilans pour un indépendant
- Derniers avis d'imposition
- Relevés bancaires des derniers mois
- Justificatif de l'apport et de son origine
- Liste des crédits en cours
- Compromis ou détails du bien, si vous l'avez déjà
Comment commencer
On commence par un message : votre projet, votre ville en France, la date envisagée de l'achat ou de l'alyah, et votre apport. À partir de là, les chiffres se posent et le dossier se prépare.
Le cabinet Yoelt's Mashkenta accompagne ce parcours en français et en hébreu, depuis Jérusalem.
Questions rapides
Un Français peut-il obtenir un crédit immobilier en Israël ?
Oui. Comme résident étranger, la banque peut en général financer jusqu'à 50 % de la valeur du bien, selon les directives de la Banque d'Israël.
Faut-il attendre son alyah pour acheter ?
Pas nécessairement. Dans le cadre d'un projet d'alyah, selon votre situation et sous réserve de l'accord de la banque, le financement peut aller jusqu'à 75 % de la valeur du bien, même avant d'avoir fait votre alyah, contre 50 % en général pour un résident étranger.
La banque accepte-t-elle des revenus en France ?
Oui, elle les étudie à partir de vos documents français, en tenant compte du fait que la mensualité est en shekels.
Parler de votre projet
Envoyez sur WhatsApp quelques mots sur votre projet et votre calendrier, en français.
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